モニタリング

モニタリング(Monitoring)とは、銀行貸付においては、企業などの資金の借り手が与信契約を守るかを監視することをいう。契約後に情報の非対称性が存在する場合、それに伴うモラルハザードを抑制する方法の1つである。 関連用語 外部資金調達 財務諸表 ソフト情報 スクリーニング 詳しく見る

スクリーニング

スクリーニング(Screening)とは、銀行貸付においては、企業の財務諸表や個人の収入などの情報を用いて、銀行が規定する条件に合致する企業や個人を選別することである。 契約前に情報の非対称性が存在する場合、それに伴う逆選択を防止する方法の1つである。 借り手の選別という意味では、担保もスクリーニング... 詳しく見る

ソフト情報

ソフト情報とは、顧客の能力や性質といった、主観的かつ定性的な情報のことである。例えば、企業経営者の事業意欲や経営能力、将来の資金使途などがある。 一般的に、ソフト情報は、長期的かつ多面的な関係構築によって獲得、蓄積される情報であると考えられている。このような情報は、財務諸表などのハード情報とは異なり、文章化... 詳しく見る

トランザクション・バンキング

トランザクション・バンキング(Transaction Banking)とは、銀行などの金融仲介機関が、財務諸表などのいわゆるハード情報を用いて貸出などの金融サービスを提供することをいう。一方で、顧客と長期的かつ多面的な関係を構築することによって獲得、蓄積した情報(ソフト情報)をもとに、銀行などの金融仲介機関が、貸... 詳しく見る

銀行貸付

銀行貸付(Bank Lending)とは、金融仲介機関の1つである銀行が、企業や個人などに対して資金を貸し付けることである。 銀行貸付の方法は、手形割引、手形貸付、証書貸付、当座貸越の4つに大別される。銀行が借り手のスクリーニングとモニタリングを行うことにより、低いコストで資金を貸し付けることが可能となる。... 詳しく見る

ゾンビ企業

ゾンビ企業とは、健全な経営状況ではないため市場を退出すべきにもかかわらず、銀行などから資金的な援助を受けることで市場に存続している企業のことである。 ゾンビ企業は2006年にHoshiによって初めて示され、2008年にCaballero達によって広く知られることになった。日本では1990年代から20... 詳しく見る

預金取扱等金融機関

預金取扱等金融機関とは、預金あるいは貯金を取り扱う金融仲介機関のことである。日本の預金取扱等金融機関の例として、銀行、信用金庫及び信用協同組合などの協同組織金融機関がある。 関連用語 銀行貸付 準備預金制度 預金保険 貸金業者 詳しく見る

貸金業者

貸金業者とは、貸金業法に基づいて国または都道府県に登録をし、同法に基づく貸出業務を行う金融仲介機関のことである。 銀行との大きな違いは、貸出を行うために、預金によって資金調達を行うのではなく、他の金融機関からの借り入れや債券の発行等を通じて資金調達を行うことであり、ノンバンクとも呼ばれる。 貸金業... 詳しく見る

ADR(裁判外紛争解決手続)

ADR(Alternative Dispute Resolution、えーでぃーあーる、裁判外紛争解決手続)とは、訴訟手続によらずに弁護士や行政書士など公正な第3者が関与することで紛争の解決を図る手続のことである。 ADRの中には、金融機関と利用者の間で発生した紛争を公正な第3者の関与により訴訟以外の方法で... 詳しく見る

信用金庫

信用金庫とは、協同組織金融機関の1つであり、会員の出資による非営利の金融仲介機関である。 主要業務として、預金業務、与信業務、為替取引業務行っている。同様の主要業務を行う銀行との大きな違いは、与信業務を行えるのが原則、会員に対してのみとなることである。信用金庫の会員資格は、一定の地域内に居住地、勤労場所、事... 詳しく見る